¿À·£ ½Ã°£ ½×Àº ÁÁÀº ½Å¿ë ±â·ÏÀÌ ÃÖ°í
(¿Ã·£µµ=ÄÚ¸®¾ÆÀ§Å¬¸®) ÃÖÁ¤Èñ ±âÀÚ = ¿¬¹æÁغñÁ¦µµÀÌ»çȸ(FRB)°¡ ÀÎÇ÷¹À̼ǰú ½Î¿ì±â À§ÇØ ´Ü±â±Ý¸®¸¦ ÀλóÇÏ¸é¼ ´ëÃâÀÚµéÀº ÁÖÅô㺸´ëÃâ°ú °³ÀδëÃâ¿¡¼ ½Å¿ëÄ«µå, ÇÐÀÚ±Ý ´ëÃâ¿¡ À̸£±â±îÁö ¸ðµç Á¾·ùÀÇ ºÎä¿¡ ´ëÇÑ ºñ¿ë Áõ°¡¿¡ Á÷¸éÇÏ°í ÀÖ´Ù. ÀÌ·¯ÇÑ ½Ã±â¿¡ ½Å¿ë Á¡¼ö(Å©·¹µ÷ ½ºÄÚ¾î)¸¦ Çâ»ó½ÃÅ°¸é ³ô¾ÆÁö´Â ÀÌÀÚÀ²À» »ó¼âÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
½Å¿ë Á¡¼ö´Â 乫ÀÚ°¡ 乫¸¦ ºÒÀÌÇàÇÒ È®·üÀ» ¼öÄ¡È ÇÑ °ÍÀ¸·Î, Á¡¼ö°¡ ³·À»¼ö·Ï ºÒÀÌÇà È®·üÀÌ ³ô¾ÆÁö´Â °ÍÀ¸·Î °£ÁÖÇÑ´Ù. ±ÝÀ¶±â°üÀÌ ´ëÃâ½É»ç¿¡ Âü°íÇÏ´Â °³ÀÎ ½Å¿ë º¸°í¼´Â FICO(Fair Isaac & Company) ½ºÄÚ¾î, ¹êƼÁö ½ºÄÚ¾î(Vantage Score)¸¦ ¹ÙÅÁÀ¸·Î ÇÑ´Ù. ÀÌÁß ÈÄÀÚ´Â ÀͽºÆ丮¾È(Experian), Æ®·£½ºÀ¯´Ï¿Â(TransUnion), ¿¡ÄûÆѽº(Equifax) µî ¹Ì±¹ÀÇ 3´ë ½Å¿ë Æò°¡ ±â°üÀÇ ÇÕÀÛ ÅõÀÚ¸¦ ÅëÇØ ¸¸µé¾îÁø ¼ÒºñÀÚ ½Å¿ë Æò°¡ ½Ã½ºÅÆÀÌ´Ù. ½Å¿ë Æò°¡ Á¡¼ö´ë´Â 300¿¡¼ 850±îÁöÀÌ´Ù.
ÇöÀç´Â 700Á¡ÀÌ '¾çÈ£(good)'ÇÏ´Ù°í ¿©°ÜÁø´Ù. ½Å¿ë Á¡¼ö°¡ ÁÁÀ»¼ö·Ï ±ÝÀ¶±â°üÀ¸·ÎºÎÅÍ ´õ ÁÁÀº ÀÌÀÚÀ²°ú Á¶°ÇÀ» Á¦°ø¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. ÇÏÁö¸¸ Á¡¼ö¸¦ ¿Ã¸®´Â °ÍÀº ½Ã°£°ú Àγ»°¡ ÇÊ¿äÇϹǷÎ, µÇµµ·Ï »¡¸® ½ÃÀÛÇÏ´Â °ÍÀÌ °¡Àå ÁÁ´Ù. ´ÙÀ½Àº ÃÖ±Ù '¸Ó´Ï´åÄÄ'ÀÌ ²ÅÀº '½Å¿ë Á¡¼ö ¿Ã¸®´Â ¹æ¹ý'µéÀÌ´Ù.
1. ¿ä±Ý û±¸¼´Â Á¦¶§¿¡ ÁöºÒÇؾß
Á¦¶§ û±¸¼µéÀ» ó¸®ÇÑ ±â·ÏÀº ´ëÃâÀÚ°¡ ºúÀ» Ã¥ÀÓ°¨ ÀÖ°Ô Ã³¸®ÇÏ°í ÀÖÀ½À» º¸¿©ÁÖ´Â ÁÁÀº ÁöÇ¥ÀÌ´Ù. ´ëÃâÀÚ´Â ´ç¿¬È÷ ¿¬Ã¼, 乫 ºÒÀÌÇà, ¾Ð·ù, ¾Ð·ù ¹× Á¦3ÀÚ Ã߽ɰú °°Àº °ÍµéÀ» ÇÇÇÏ°í ½Í¾îÇÑ´Ù.
2. ½Å¿ë Ä«µå ºÎäºñÀ²À» ³·°Ô À¯ÁöÇؾß
½Å¿ë Ä«µå ºÎäºñÀ²À» µûÁ®º¸°í, Å©·¹µ÷ ¿©À¯ºÐÀ» ¸¹ÀÌ ³²°Ü³õ´Â´Ù. ½ÇÁ¦·Î Æò±Õ FICO Á¡¼ö°¡ °¡Àå ³ôÀº »ç¶÷Àº ºÎäºñÀ²ÀÌ 7% Á¤µµÀÌ´Ù. ³ôÀº Àܾװú ÀÌÀÚ ÁöºÒ Áõ°¡·Î ¾î·Á¿òÀ» °Þ°í ÀÖ´Ù¸é 0% ±Ý¸®·Î ÀÜ¾× ÀÌü¸¦ ÇØ ÁÖ´Â ½Å¿ëÄ«µå·Î ÅëÇÕÇÏ´Â °ÍÀÌ ÁÁ´Ù. ±×·¯³ª ±Ý¸®°¡ ¾ðÁ¦ ¾ó¸¶³ª ÀλóµÉÁö È®½ÇÈ÷ ¾Ë¾Æ¾ß ÇÑ´Ù.
3. ¿À·¡µÈ °èÁ´ À¯ÁöÇؾß
ÇÐÀÚ±Ý ºúÀ̳ª ÀÚµ¿Â÷ ´ëÃâÀ» ½Ã±âÀûÀýÇÏ°Ô Àß °±¾Ò´Ù¸é, ÀÌµé ºÎä ±â·ÏÀº ½Å¿ë Á¡¼ö¿¡ µµ¿òÀÌ µÉ ¼ö ÀÖ´Ù. ½Å¿ëÄ«µå °èÁµµ ¸¶Âù°¡ÁöÀÌ´Ù. ´ëÃâÀÚ´Â ¿À·£ ½Ã°£¿¡ °ÉÃÄ Á¦¶§ ³³ºÎÇÑ ±â·ÏÀÌ ÀÖ´Â °èÁ¸¦ ¼±È£ÇÑ´Ù. ½Å¿ë Ä«µå °èÁ¸¦ Æó¼âÇÏ¸é ½Å¿ë Á¡¼ö°¡ ³·¾ÆÁú ¼ö ÀÖ´Ù. Á¡¼ö¿¡ ºÎÁ¤ÀûÀÎ ¿µÇâÀ» ¹ÌÄ¥ ¼ö ÀÖ´Â ºÒ·® ºÎä´Â ½Ã°£ÀÌ Áö³²¿¡ µû¶ó ÀÚµ¿À¸·Î Á¦°ÅµÈ´Ù. ÆÄ»êÀº ½Å¿ë º¸°í¼¿¡ 10³â ÀÌ»ó ¸Ó¹° ¼ö ÀÖ´Â ¹Ý¸é, Ãß½É, ¾Ð·ù¿Í °°Àº »ç¾ÈÀº º¸°í¼¿¡ 7³â µ¿¾È ³²¾ÆÀÖÀ» ¼ö ÀÖ´Ù.
4. Á¡¼ö Çâ»ó ÇÁ·Î±×·¥À» È°¿ëÇ϶ó
ÀͽºÆ丮¾È ºÎ½ºÆ®(Experian Boost) ¹× ¿ïÆ®¶óÇÇÄÚ(UltraFICO)´Â ¼ÒºñÀÚµéÀÌ ½Å¿ë ÇÁ·ÎÇÊÀ» ³ôÀÏ ¼ö ÀÖµµ·Ï ÇÏ´Â ÇÁ·Î±×·¥ÀÌ´Ù. ÀͽºÆ丮¾È ºÎ½ºÆ®¸¦ »ç¿ëÇÏ¸é ¿Â¶óÀÎ ÀºÇà µ¥ÀÌÅ͸¦ ¿¬°áÇÏ¿© ½Å¿ë º¸°í¼¿¡ Åë½Å ¹× À¯Æ¿¸®Æ¼ ÁöºÒ ±â·ÏÀ» Ãß°¡ÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ¿ïÆ®¶óÇÇÄÚ¸¦ »ç¿ëÇÏ¸é ¿¹±Ý ¹× ÀúÃà °èÁÂ¿Í °°Àº ÀºÇà µ¥ÀÌÅÍ°¡ ½Å¿ë Á¡¼ö °è»ê¿¡ »ç¿ëÇϵµ·Ï ÇÑ´Ù.
5. ´ëÃâ ½ÅûÀ¸·Î ½Å¿ë Á¶È¸ ºó¹øÇϸé Á¡¼ö¿¡ ³ª»Û ¿µÇâ
½Å¿ë º¸°í¼ Á¶È¸°Ç¼öµµ ½Å¿ë Á¡¼ö¿¡ ¿µÇâÀ» ¹ÌÄ£´Ù. »õ·Î¿î ½Å¿ë´ëÃâÀ» ½ÅûÇÒ ¶§´Â 'ÁøÁöÇÑ Á¶È¸(hard inquiry)'°¡ µû¸£´Âµ¥, ÀÌ·± Á¶È¸´Â ½Å¿ë Á¡¼ö¸¦ ÀϽÃÀûÀ¸·Î ³·Ãá´Ù. µû¶ó¼ ´ÜÁö ½ÂÀÎ ¿©ºÎ¸¦ ¾Ë¾Æº¸±â À§ÇØ ½Å¿ë´ëÃâÀ» ½ÅûÇÏ´Â °ÍÀº ¹Ù¶÷Á÷ÇÏÁö ¾Ê´Ù. ´Ü ÇÑ ¹øÀÇ ½Å¿ë Á¶È¸¶ó¸é ¿µÇâÀÌ ¹Ì¹ÌÇÏÁö¸¸, ÀÏ·ÃÀÇ Á¶È¸´Â ³Ê¹« ¸¹Àº ºúÀ» Áö°í ÀÖ´Ù´Â ½ÅÈ£·Î ¿©°ÜÁú ¼ö ÀÖ´Ù. ÁøÁöÇÑ Á¶È¸°¡ Á¡¼ö¿¡ ¹ÌÄ¡´Â ¿µÇâÀº ÃÖ´ë 12°³¿ù±îÁö Áö¼ÓµÉ ¼ö ÀÖ´Ù.
¸¸¾à »õ·Î¿î Å©·¹µ÷À» ½ÅûÇØ¾ß ÇÑ´Ù¸é, ½ÅûÇϱâ Àü¿¡ ÁÁÀº ÀÚ°ÝÀ» °®Ãß¾ú´Â Áö È®ÀÎÇϱâ À§ÇØ ½ÂÀÎ °¡´É¼ºÀ» Á¶»çÇÑ´Ù. °¡´ÉÇÏ¸é »çÀü ½ÂÀÎ(pre-approval)À̳ª »çÀü ÀÚ°Ý(pre-qualification)À» ¾ò´Â´Ù. ÀÌ·¯ÇÑ °æ¿ì ´ëºÎºÐ 'ÁøÁöÇÑ Á¶È¸'°¡ ¾Æ´Ñ '°¡º¿î Á¶È¸(soft inquiry)'°¡ ÀÌ·ïÁö¸ç, ½Å¿ë Á¡¼ö¿¡ ¿µÇâÀ» ÁÖÁö ¾Ê´Â´Ù. ªÀº ±â°£ ³»¿¡ ¿©·¯ °³ÀÇ ½Å¿ëÄ«µå¸¦ ½ÅûÇϰųª, ÁÖÅô㺸´ëÃâó·³ °Å¾×À» ´ëÃâ¹Þ±â Àü¿¡ ½Å¿ëÄ«µåµéÀ» ½ÅûÇÏ´Â °Íµµ »ï°¡ÇÏ´Â °ÍÀÌ ÁÁ´Ù.
6. ½Å¿ë Á¡¼ö °³¼±ÇÏ·Á¸é Àγ»½ÉÀÌ ÇÊ¿äÇÏ´Ù
½Å¿ë Á¡¼ö¸¦ »ý°¢ÇÒ ¶§, '¿Ã¶ó°¥ ¶§´Â ¿À·¡ °É·Áµµ, ³»·Á¿Ã ¶§´Â ºü¸£´Ù'¸¦ ¶°¿Ã¸®´Â °ÍÀÌ ÁÁ´Ù. ÁÁÀº Á¡¼ö¸¦ ¾ò´Â °¡Àå ÁÁÀº ¹æ¹ýÀº Àå±âÀûÀ¸·Î ÁÁÀº ½Å¿ë ½À°üÀ» ±â¸£´Â °ÍÀÌ´Ù. ÀܱÝÀ» Á¦¶§ Áö±ÞÇÏ°í, »ç¿ë Çѵµ¾×À» À¯ÁöÇÏ°í, ÇÊ¿äÇÒ ¶§¸¸ ½Å¿ë Ä«µå³ª ´ëÃâÀ» ½ÅûÇÏ´Â µî ÁÁÀº ½À°üÀ» µéÀÌ´Â °ÍÀÌ ÃÖ¼±ÀÌ´Ù.
7. Á¤±âÀûÀ¸·Î ½Å¿ëÁ¡¼ö¸¦ Á¶»çÇÑ´Ù
°³ÀÎÀÇ ½Å¿ë Á¡¼ö È®ÀÎÀº '°¡º¿î Á¶È¸'·Î ÀÌ·ïÁö±â ¶§¹®¿¡ ½Å¿ë¿¡ ¿µÇâÀ» ÁÖÁö ¾Ê´Â´Ù. µû¶ó¼ ¸î ´Þ¿¡ ÇÑ ¹ø¾¿ Á¡°ËÇؼ ½Å¿ë °ü¸®°¡ Àß µÇ°í ÀÖ´Â Áö ȤÀº ÀÌ»óÇÑ Á¡ÀÌ ÀÖ´Â Áö È®ÀÎÇÏ´Â °Í¸® ¹Ù¶÷Á÷ÇÏ´Ù.
½Å¿ë º¸°í¼ »çº»Àº '¾Ö´º¾óÅ©·¹µ÷¸®Æ÷Æ®´åÄÄ(annualcreditreport.com)'¿¡¼ ¹«·á·Î ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. ¶Ç 3´ë ½Å¿ë º¸°í ±â°ü¿¡¼ ¸Å³â ¹«·á º¸°í¼ ÇÑ °ÇÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. ±×·¯³ª Äڷγª ÆÒµ¥¹ÍÀ¸·Î 2023³â 12¿ù 31ÀϱîÁö ¹«·á ÁÖ°£ º¸°í¼¸¦ ÀÌ¿ëÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
½Å¿ë º¸°í¼¿¡¼ ¿À·ù°¡ ¹ß°ßµÇ¸é, ½Å¿ë Á¶»ç±¹¿¡ ¾Ë·Á ¿À·ù Ç׸ñÀ» Á¦°ÅÇØ¾ß ÇÑ´Ù. º¸°í¼¿¡ ¿À·ù°¡ ÀÖ´ÂÁö È®½ÇÇÏÁö ¾Ê°Å³ª Á÷Á¢ ¹®Á¦¸¦ ÇØ°áÇϴµ¥ ¹®Á¦°¡ ÀÖ´Â °æ¿ì ½Å¿ë ±³Á¤ Àü¹®°¡ÀÇ µµ¿òÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. À̵éÀº À߸øµÈ Á¤º¸¸¦ ½Äº°ÇÏ°í ¼öÁ¤ÇÏ´Â ¹æ¹ýÀ» ¾Ë°í ÀÖÀ» »Ó¸¸ ¾Æ´Ï¶ó ºÎÁ¤ÀûÀÎ Ç׸ñÀÇ ¿µÇâÀ» ¿ÏȽÃų ¼öµµ ÀÖ´Ù.