미국 은퇴자들 연말마다 인출 실수…작은 계좌일수록 더 위험

(올랜도) 김명곤 기자 = 미국에서 많은 은퇴자들이 연금 계좌에서 의무적으로 인출해야 하는 최소 인출금(RMD)을 제때 인출하지 않아 세금 벌금 위험에 노출되고 있다는 분석이 나왔다. 연말 쇼핑과 가족 모임 등으로 바쁜 시기지만, 재정 관련 의무를 간과하면 반복적인 실수로 이어질 수 있다는 경고다.

미국 자산운용사 뱅가드가 최근 발표한 보고서에 따르면, 전통 IRA(개인퇴직계좌)를 보유한 뱅가드 고객 중 2024년에 RMD 대상이 된 이들 가운데 약 7%는 아예 인출을 하지 않았고, 24%는 기준보다 적은 금액만 인출했다.

전통 IRA와 401(k) 등 세금 유예형 은퇴 계좌에 가입한 미국인은 73세부터 RMD 규정을 따라야 하며, 이 금액은 연 소득에 따라 세금이 부과된다. 인출을 하지 않을 경우 미인출 금액의 최대 25%에 해당하는 벌금이 부과될 수 있다. 뱅가드 분석에 따르면, 2024년 기준 RMD를 전혀 하지 않은 이들은 평균 1160달러에서 2900달러의 세금 벌금을 맞을 수 있다.

뱅가드 행동경제학 리서치 책임자인 앤디 리드는 보고서에서 "‘자동 설정 후 방치(set and forget)’가 아니라 아예 ‘잊고 또 잊는’ 경우가 많다"고 지적했다.

보고서는 또 한 해 RMD를 놓친 투자자의 55%가 다음 해에도 인출을 하지 않았으며, 반면 RMD를 정상 이행한 투자자들은 다음 해에도 이를 지속하는 경향이 있었다고 설명했다. RMD를 놓친 이들 중 다수는 계좌 잔고가 5000달러 이하였으며, 100만 달러 이상 고액 자산가 중에서는 단 2.5%만이 RMD를 빠뜨렸다.

뱅가드는 RMD 실수를 막기 위해 ▲자동 인출 서비스를 제공하는 IRA 업체 활용 ▲소액 계좌 통합 등 계좌 단순화를 통한 재정 계획 수립을 권장했다.