전문가들, 소비보다 재정 목표 달성을 돕는 도구가 돼야

(올랜도) 최정희 기자 = 미국 신용카드 이용자 3명 중 1명이 보유 카드가 너무 많다고 느끼는 것으로 나타났다. 이에 전문가들은 카드 수를 줄이려면 보상이나 혜택보다 재정 목표를 기준으로 판단해야 한다고 조언한다.

최근 금융정보업체 너드월렛 조사에 따르면 신용카드 보유자의 33%가 카드 수가 과도하다고 답했다. 전문가들은 카드가 소비를 늘리는 수단이 아니라 재정 목표 달성을 돕는 도구가 돼야 한다고 강조했다.

신용카드는 본질적으로 즉시 승인되는 대출과 유사하지만, 많은 이용자는 실제로 돈이 부족해서가 아니라 결제 편의성 때문에 사용한다. 이 경우 매달 잔액을 전액 상환한다면 카드 한 장으로도 충분할 수 있다.

매체는 한 조사에서 현재 회전 부채(이월 잔액)를 지지 않는 미국인이 50%로, 부채를 보유한 38%보다 많은 것으로 나타났다고 전했다.

평균 3.3장…보상 노리면 카드 늘어

반면 혜택을 적극 활용하는 경우 여러 장의 카드가 필요할 수 있다. 2024년 기준 미국 성인 1인당 평균 신용카드 수는 약 3.3장이다.

포인트, 마일리지, 캐시백 등 보상은 연간 수백 달러 가치가 될 수 있어 카드 수를 늘리는 주요 요인으로 작용한다. 일부 이용자는 수십 장의 카드를 관리하며 가입 보너스를 극대화하기도 한다.

다만 전문가들은 식료품 할인, 항공 수하물 무료 등 실생활에 도움이 되는 혜택 중심으로 선택하는 것이 바람직하다고 설명했다.

신용카드 수를 제한해야 하는 이유 중 하나는 과소비 가능성이다. 조사에서 84%의 미국인이 카드 사용 시 과소비가 쉽다고 답했다.

특히 과거 지출 관리에 어려움을 겪은 경우라면 새로운 카드 발급보다 기존 부채 관리에 집중하는 것이 중요하다고 전문가들은 말한다.

매체에 따르면 고급 카드의 경우 연회비가 1000달러에 달하기도 한다. 혜택을 충분히 활용하면 비용을 상쇄할 수 있지만, 그렇지 않으면 오히려 불필요한 지출이 될 수 있다.

또한 카드 혜택을 극대화하려면 시간과 관리 노력이 필요해 개인 상황에 맞는 선택이 중요하다.

카드 정리 시 신용점수 영향 주의

카드를 줄일 때는 전략적으로 접근해야 한다. 카드 해지는 신용 이력 기간, 총 신용 한도, 신용 구성 등에 영향을 미쳐 신용점수 하락을 초래할 수 있다.

따라서 한도가 낮고 개설 기간이 짧은 카드부터 정리하는 것이 상대적으로 영향이 적다고 매체는 전했다.

또한 주택담보대출 등 대출을 앞둔 경우에는 카드 변경을 미루는 것이 바람직하다. 연회비 부담이 이유라면 카드 해지 대신 무연회비 상품으로 전환하는 방법도 고려할 수 있다.

결국 신용카드 수의 적정 기준은 개인마다 다르며, 핵심은 혜택이 아닌 재정 목표에 맞춰 효율적으로 관리하는 데 있다는 지적이다.